מהם היתרונות והחסרונות של שיטות תשלום בסחר חוץ?

מהם היתרונות והחסרונות של שיטות תשלום בסחר חוץ?

שיטות התשלום הבאות פועלות בחזית של שיטות תשלום סחר בינלאומי רבות. הם העברה, מכתב אשראי, גבייה, ווסטרן יוניון ומכירות אשראי.

01 העברה

שיטת תשלום זו, כפי שמעיד משמה, היא מה שמכונה טופס תשלום העברה, הכולל בעיקר שלושה סוגים: העברה בנקאית, העברה מכתבים והעברת טיוטה.

העברה טלגרפית, השם הלועזי הוא" Telegraphic Transfer", או"T/T" בקיצור. תהליך הפעולה מחולק באופן גס לשלבים הבאים: השולח מפקיד את הכסף לבנק, ולאחר מכן הבנק המעביר את הכסף לבנק בצורה של מברק או טלקס. של תשלום לבנק העברות.

Mail Transfer, ששמה הלועזי הוא"Mail Transfer", מקוצר כ-& quot;M/T". העברת דואר היא בעצם שיטה נפוצה יחסית להסדר חליפין. תהליך התפעול מחולק באופן גס לשלבים הבאים: השולח מגיש בקשה ומספק בטוח. בנק ההעברה יעביר את מכתב ההרשאה לבנק המעבירים, והמוטב יקבל סכום מסוים של תשלום מאיזה בנק העברה.

טיוטה, שם המסחר הזר הוא"Demand Draft", בקיצור"D/D", ותהליך הפעולה שלו הוא בעיקרו כדלקמן: השולח רוכש את הטיוטה בבנק המקומי, שולח אותו למוטב, ואז מקבל אותו. המשלם יכול למשוך כסף מהבנק המיועד מכוח הוראת הכסף שהתקבלה.

יתרונות:נוחה, מהירה, גמישה, הפשוטה ביותר, ההליך הכי פחות ביניים והדרך הישירה ביותר.

חסרונות:אשראי מסחרי, אבטחה לקויה

אם הוא משולם מראש, אז מבחינת היבואן, קיים סיכון שהיצואנית לא תספק;

בוצע התשלום לאחר המסירה, הרי ליצואן יש סיכון שהיבואן לא ישלם לאחר המסירה;

לפיכך, ההעברה מתאימה לעסקאות בסכומים קטנים (במחיר סביר), או אם לקונה ולמוכר יש בסיס איתן לשיתוף פעולה, לא תהיה אי-מסירה או אי-תשלום.

02 מכתב אשראי

השם הלועזי הוא"מכתב קרדיט", בקיצור"L/C". אופן התשלום של מכתב האשראי מובטח על ידי הבנק, ובמקביל משמשים המסמכים העומדים בהוראות הרלוונטיות במכתב האשראי כמרכז ההסדר. לכן, שיטת התשלום בסחר בינלאומי של מכתב אשראי נמצא בשימוש נרחב בפרקטיקה של הסדר סחר בינלאומי בשל אבטחתה הגבוהה.

יתרה מכך, מכיוון שמכתב האשראי הוא פשוט"זהב וכסף אמיתי" קיום, אם המוכר זקוק לסכום מסוים של הלוואה כפעולת מחזור הון, ניתן בהחלט להשתמש במכתב האשראי כבטוחה לקבלת סכום כסף מסוים מהבנק.

יתרונות: אשראי בנקאי, בטוח יחסית

כאשר מכתב אשראי משמש להסדר, הגבייה של המוטב (היצואן) מובטחת, במיוחד כאשר היצואן אינו מכיר היטב את היבואן, והיתרון של מכתב האשראי משמעותי יותר כאשר למדינה המיובאת יש שליטה במטבע חוץ.

חסרונות: הליכים מסובכים ומסורבלים, דרישות מחמירות במסמכים ועמלות בנק גבוהות יותר.

סקירת מסמכים וקישורים אחרים צריכים להיות טכניים יותר, להגדיל את העלויות העסקיות ולתפוס את כספי הקונה. לפחות ארבעה תפקידים מעורבים: מבקש מכתב אשראי, בנק מנפיק, בנק מייעץ ומוטב מכתב אשראי.

הונאה נוטה להתרחש. מאחר ומכתב האשראי הוא מסמך עצמאי, התו הבנק הרלוונטי עוסק רק במאפייני המסמכים, וישנם שטרות כוזבים.

03אוסף

גבייה (גבייה) כוללת בעיקר שני סוגים: מסמכים כנגד תשלום (D/P) ומסמכים כנגד קבלה (D/A).

D/P הוא מסמך כנגד תשלום. לאחר שנשלח את הסחורה, אנו מכינים את מסמכי המשא ומתן שלנו ומגישים את המסמכים לבנק של הלקוח' דרך הבנק שלנו. בנק הלקוחות מזכיר ללקוח שהמסמכים הגיעו, והבנק מגיש את המסמכים לאחר שהלקוח משלם.

D/A הוא המסמך נגד קבלה, אשר נמסר גם לבנק של הלקוח' דרך הבנק שלנו. ההבדל הוא שהלקוח צריך לקבל רק את המסמכים שלנו ואז הוא יכול לקחת את המסמכים המקוריים ולשלם לאחר תאריך היעד.

יתרונות:עלות נמוכה, פעולה פשוטה, הקונה נוח יותר בהון, ולשפר את הדרך של תחרות יצוא.

חסרונות:אבטחה לקויה, סיכון גבוה

מכיוון שהיצואן מספק קודם את הסחורה, אם היבואן מסרב לשלם, גם אם מסמכי זכויות הקניין עדיין בידי היצואן, ניתן לעכב את הסחורה בנמל של הצד השני והצבר והמשא והבנק. חיובים עבור החזרה לארץ הם הפסדים לא קטנים.

אם השוק משתנה או שהקונה פושט רגל בגלל ניהול לקוי, ייתכן שהיבואן לא ירצה את הסחורה, והיצואנית לא תקבל את התשלום.

למרות שתפעול ד/פ ו-ד/א הרבה יותר פשוט מזה של מכתב אשראי, והעמלה נמוכה מעמלה של בנק מייעץ, הבנק אינו נושא בשום סיכונים ואחריות בהליך הגבייה. גבייה מתאימה לקונים ולמוכרים שיהיה בסיס איתן לשיתוף פעולה, ולא יהיה אי תשלום.

04ווסטרן יוניון

ווסטרן יוניון, קיצור של Western Union, היא החברה המובילה בעולם להעברות אקספרס. יש לו היסטוריה של 150 שנה. יש לה את הרשת הפיננסית הגדולה והמתקדמת בעולם להעברת כספים אלקטרונית, עם סניפים של סוכנויות בכמעט 200 מדינות ברחבי העולם. ואזור.

יתרונות:ההליך עבור ווסטרן יוניון הוא פשוט. היא משתמשת בטכנולוגיה האלקטרונית המתקדמת ביותר בעולם' וברשת פיננסית אלקטרונית עולמית ייחודית לעיבוד מיידי של העברות כספים בכמעט 200 מדינות ואזורים ברחבי העולם. הנמען יכול לקבל את התשלום תוך דקות ספורות.

חסרונות:עמלת ההעברה נגבית לכל עסקה. העמלה עבור גבייות קטנות גבוהה, והיא גבוהה מזו של שיטות העברה אחרות.

לפעמים הקונים לא מאמינים. בפעם הראשונה שהם עובדים איתך הם ישלמו קודם לספק, והם ידאגו שהספק לא יספק את הסחורה, אז הם יוותרו על העסקה בגלל אמצעי התשלום הזה. אם מדובר בלקוח גדול, עבורנו ההפסד יהיה גדול.

05מבצע באשראי

הכוונה היא לשיטת תשלום שבה היצואן מוסר ישירות את תעודת זכות הקניין והמסמכים הנלווים ליבואן לאחר משלוח הסחורה, ולאחר מכן גובה את התשלום מהיבואן לאחר פרק זמן מסוים. ניתן להבין זאת בתור"מכירה באשראי."

יתרונות:מכירות אשראי יכולות לעורר כוח קנייה, לשפר את התחרותיות של המוכרים, לייצב לקוחות, להפחית את המלאי הארגוני ולהקל על הלחץ של מחזור הון.

חסרונות:מכירות אשראי הן המסוכנות ביותר מכל אמצעי התשלום. אחרי הכל, הסחורה נשלחת קודם כל וכל המסמכים נמסרים. מבחינת היצואן כל הגנה אובדת. ברגע שהלקוח יעמוד ברירת המחדל, כל הבעיות יישאו על היצואן.

בפרקטיקה של הסדר סחר בינלאומי, עלינו לבחור שיטת הסדר תשלום מדעית וסבירה המבוססת על סביבת פיתוח הסחר הבינלאומי בפועל והתנאים בפועל, על מנת להבטיח את יעילות התשלום עבור סחורות ומימוש האינטרסים של שני הצדדים.' עסקאות.